こんにちは、Switch0923です。
最近YouTubeで「1000万円、3000万円、5000万の資産形成の過程で人生が変わる」というような動画を何件か目にしました。内容について、ちょっと誇張が過ぎるかなと思ったので、私個人の経験を踏まえて考えをまとめたいと思います。
これから資産形成を頑張っていこうと思っている人に向けて、私の経験から言えることは以下の2点です。
- 5000万円くらいでは人生大きく変わらない
- お金と時間のバランスを考えることが重要
まず、5000万円くらいでは人生は大きく変わらないという点について話したいと思います。
私は約8年間の資産形成を経て、貯蓄ゼロからアッパーマス層、準富裕層の一歩手前まで資産を築くことができました。100万円、300万円、500万円、1000万円と資産が増えるたびに、達成感を感じられたのは事実です。
しかし、YouTubeで紹介されているような「3000万円の資産ができたら人生が変わる」といった心境の変化は全くありませんでした。
資産を築くにつれて、持っている資産で何年間、どのような生活ができるかが見えてきます。
その視点から、この金額でサイドFIREやFIREを実現するとなると生活水準はこの程度になるだろうと具体的にイメージできます。
私自身は、本当に好きなことを安心して生きていくならば、約1億円の資産運用が必要だと結論付けています。ただし、この金額は生活防衛資金や貯金を除いたものです。動画では3000万円の金融資産を持つといったあいまいな仮定が多く見受けられました。
また、結婚や子供ができるなどのライフイベントによって、必要となる資金も大きく変動します。
個人の状況や目標に合わせて、安易に5000万円の資産で人生が変わると信じることは避けましょう。
小さい金額からじっくりと資産形成を進め、自分が望む生活レベルをイメージし、慎重に将来の生活を考えることが重要です。私自身、実際に約5000万円の資産が手元にあっても、お金に対する心配が以前に比べて減った程度です。
2つ目のポイントは、「資産形成と時間のバランスを重視」です。
私は資産形成を趣味の一つとして取り組んでいるため、楽しみながら継続できています。
しかし、もしあなたが投資が趣味ではない場合は、資産形成に時間を取られすぎないように注意しましょう。
周囲の友人や同僚を見てみると、資産形成だけではなく、体を動かすことや旅行を楽しむことなど、お金を増やすことと人生を楽しむことのバランスを取っている方々がいます。
例えば、友人Aは、趣味のゴルフを楽しみながら上手に資産形成を進めており、私よりもスピードは遅いかもしれませんが、その差分に見合うような新しいゴルフ仲間との出会いや、旅行を通じて心身の健康を得ています。
彼らは自分が楽しいと思うことを優先しながらも、資産形成のバランスをうまく取っているのです。
私も彼らを見習いたいと思っています。
資産形成のために自分のやりたいことを我慢してお金を貯めることは精神的にも大きなストレスになります。精神的に不安定にならないように、趣味と資産形成のバランスをうまくとりましょう。
例えば、ダイエットのチートデイのように、月末には遊びや趣味にお金を使うなど、メリハリをつけながら資産形成に取り組むことで精神的な健康を維持しましょう。
私自身も、旅行や食事を楽しむときにはお金を使うことを実践しています。年を重ねると体力が落ちてしまうため、若いうちにお金を使って楽しむことを大切にしましょう。
さて、以上が私の考えや経験に基づくまとめです。
資産形成に取り組む際には、自身の目標やライフスタイルに合わせて資産の目標額や時間の使い方を考えることが重要です。
資産形成は人生を豊かにする手段の一つであると考え、その過程で得られる知識や経験を大切にしていきましょう。
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